2013年至今百余家P2P網(wǎng)站跑路 運(yùn)營均不足6個(gè)月 穆媛媛 整整兩周，劉雯幾乎每天都被噩夢籠罩，而這一切源于投資。春節(jié)過后，劉雯在朋友的介紹下將自己的積蓄20萬元全部投入P2P平臺(tái)“旺旺貸”，本以為三個(gè)月后會(huì)得到一筆數(shù)目不小的收益。誰知還不到倆月，網(wǎng)上一條爆炸性新聞讓劉雯的美夢當(dāng)即破滅——“旺旺貸”涉嫌詐騙跑路。 這些天來，劉雯幾乎所有精力都放在尋找失蹤的“旺旺貸”上，試圖找到蛛絲馬跡并追回她的20萬。但當(dāng)她一遍遍撥打400電話，聽筒那端永遠(yuǎn)只有無法接通的提示音；一次次聯(lián)系QQ客服時(shí)，所有的QQ圖標(biāo)全部處于離線狀態(tài)，而其官方網(wǎng)站早已無法打開。 受害的投資者有近千名，投資金額從2000元到100萬，總金額超過1000萬元，而這筆巨款一夜之間不翼而飛。這家注冊于深圳的P2P平臺(tái)，上線僅僅5個(gè)月，就突然全員失蹤，杳無音信。 據(jù)受害的投資人表示，“旺旺貸”平臺(tái)所發(fā)的標(biāo)，期限有一個(gè)月到一年不等。一般一個(gè)月的標(biāo)回報(bào)率都在18%-19%，兩個(gè)月的回報(bào)率在19.8%，三個(gè)月能達(dá)到21%-22%左右，而一年的回報(bào)率竟然達(dá)到了24%-29%，并且網(wǎng)站明確表示能夠提供本息保障，當(dāng)用戶注冊后，還有獎(jiǎng)勵(lì)和返點(diǎn)，這讓不少投資人動(dòng)了心。 “我發(fā)現(xiàn)網(wǎng)頁打不開的當(dāng)天就去報(bào)了案，之前在他們網(wǎng)站上看到公司包括擔(dān)保公司的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記等就順手拍了照片，但當(dāng)深圳當(dāng)?shù)嘏沙鏊ニ麄兊淖缘卣{(diào)查時(shí)卻發(fā)現(xiàn)，這家擔(dān)保公司并不存在，注冊資料都是假的”，劉雯如是說。因?yàn)椴闊o此公司，所以定性為“詐騙案件”，之后再無下文。 P2P網(wǎng)貸，以“低門檻、高收益”招攬著投資者。然因沖動(dòng)投資、經(jīng)驗(yàn)不足，加之一些心存不軌、有道德風(fēng)險(xiǎn)的P2P平臺(tái)以超高利益進(jìn)行誘惑，不少投資者“淪陷”于迷局……損失在所難免，資金追回也猶如大海撈針。 P2P風(fēng)潮加劇，跑路事件發(fā)酵 2013年至今，P2P行業(yè)迅猛增長，為金融業(yè)帶來新鮮血液的同時(shí)，跑路事件也層出不窮。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前投資者已被套牢的資金超過20多億，個(gè)別平臺(tái)吸收的資金在億元以上。 P2P跑路第一案發(fā)生于2012年12月，上線于2012年8月的優(yōu)易網(wǎng)，4個(gè)月便關(guān)停，受害投資人60人，涉案金額2000萬元。 據(jù)網(wǎng)貸之家監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，截至2014年6月中旬，全國各類P2P借貸平臺(tái)已近750家。今年5就月有8家平臺(tái)跑路或關(guān)閉，包括馬上有錢、日升財(cái)富、信譽(yù)財(cái)富、中信創(chuàng)投、股民貸、仁信貸、威泰創(chuàng)投和弘昌創(chuàng)投等。 進(jìn)入6月后，先后有6家P2P平臺(tái)出現(xiàn)跑路現(xiàn)象。P2P跑路也首次在北京范圍內(nèi)出現(xiàn)。首先是上線僅4個(gè)月的“網(wǎng)金寶網(wǎng)站”人去樓空，據(jù)悉該網(wǎng)站涉及金額超過2.6億。隨后，北京出現(xiàn)的第二例跑路案例為北京融信寶國際投資管理有限公司的法定代表人“失去聯(lián)絡(luò)”。受害投資者約600人，涉案金額約8000萬元。上述兩個(gè)平臺(tái)均出現(xiàn)客戶服務(wù)電話無法撥通，客服不在線的情況，至今聯(lián)絡(luò)不上。 P2P網(wǎng)貸平臺(tái)卷款跑路的現(xiàn)象已不鮮見。數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止目前跑路平臺(tái)的運(yùn)營時(shí)長均在6個(gè)月以下，更多的是運(yùn)營3個(gè)月內(nèi)就出現(xiàn)跑路的情況。然而上午上線、下午就跑路的情況實(shí)屬罕見，恒金貸開了這個(gè)先河。 因準(zhǔn)入門檻低、短期內(nèi)能獲得豐厚回報(bào)，加之監(jiān)管不明朗等原因，致使P2P網(wǎng)貸平臺(tái)問題頻現(xiàn)。然而，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為這是P2P行業(yè)大浪淘沙的必經(jīng)過程，當(dāng)監(jiān)管加強(qiáng)之后，該行業(yè)會(huì)逐步走上健康的軌道。而目前這個(gè)階段或許只是那些心存僥幸、道德缺失的“騙子”想趁機(jī)撈取一筆。 P2P為何頻繁跑路 紅極一時(shí)的P2P，緣何頻現(xiàn)跑路潮？ 業(yè)內(nèi)人士分析稱，目前出現(xiàn)跑路的原因無非有兩種，一種是因經(jīng)營管理不善，資金鏈中斷，和對市場的定位不準(zhǔn)確，從而導(dǎo)致“被跑路”；另一種則是從起初就抱著詐騙的心態(tài)，在監(jiān)管不明朗的情況下鉆孔子。 其中，跑路的平臺(tái)通常具有幾個(gè)相同的特征。首先是對利益的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)。一些平臺(tái)通過賺取網(wǎng)貸中的利差點(diǎn)數(shù)獲得利益，他們認(rèn)為業(yè)務(wù)量越多賺取的利差就越多。然而事實(shí)上，一個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)若要成為主流，其花費(fèi)在技術(shù)維護(hù)、廣告投放及用戶體驗(yàn)上的資金投入巨大，利差所帶來的利潤無法滿足這些投入。 此外，對市場定位不明。一些平臺(tái)投資人通過借新還舊的方式來維持平臺(tái)的運(yùn)營，即用新投資人的資金來償還給之前的投資人，以此方式維持平臺(tái)運(yùn)營。然而，因?yàn)樵趯徍说拳h(huán)節(jié)把控不嚴(yán)格，從而導(dǎo)致借款人毀約，造成壞賬等情況，平臺(tái)資金鏈隨之?dāng)嗔眩芸炀徒?jīng)營不下去了。 監(jiān)管不明，政策未落地導(dǎo)致部分心存僥幸者開始踩踏法律紅線，起了歪心。對于這些頻現(xiàn)的情況，業(yè)內(nèi)人士大致總結(jié)了以下幾個(gè)特點(diǎn)： 1：騙子平臺(tái)：建一個(gè)P2P借貸系統(tǒng)的空殼，標(biāo)榜高于一般平臺(tái)的收益和優(yōu)惠政策來引誘投資人，當(dāng)投資人輕信并做出投資行為。初期，這些騙子會(huì)按照“承諾”履行買贈(zèng)或返點(diǎn)，從而繼續(xù)籠絡(luò)更多資金，當(dāng)資金達(dá)到一定規(guī)模的時(shí)候，騙子平臺(tái)便人去樓空。 2：搞資金池：不使用第三方托管機(jī)構(gòu)，投資人的錢放入于平臺(tái)關(guān)聯(lián)的資金池中，再由平臺(tái)借給借款人，從而使資金的流向不透明。最新的監(jiān)管措施明確規(guī)定，P2P平臺(tái)只能是中介平臺(tái)，不得建立資金池，這就需要資金接受第三方托管。 3：非法集資：平臺(tái)融資后自用，因本身財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制等問題導(dǎo)致入不敷出，從而無法如期返還投資人的資金，出現(xiàn)資金鏈斷裂。 4：平臺(tái)自行擔(dān)保：P2P平臺(tái)自身為借款人做擔(dān)保，由于審核機(jī)制、風(fēng)控能力等的缺乏，往往難以確保借款人的信譽(yù)等問題，最后導(dǎo)致出現(xiàn)壞賬等問題時(shí)平臺(tái)資金鏈斷裂。 中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授黃震認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)是為資金個(gè)體戶提供公共的服務(wù)和支持，而今后由于更多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的出現(xiàn)，可能讓每個(gè)握有資金的人形成自金融、自決策權(quán)，這是互聯(lián)網(wǎng)金融對未來投資者金融權(quán)益的重大突破。 他同時(shí)指出，由于一些投資人投資經(jīng)驗(yàn)不足，欠缺避險(xiǎn)意識(shí)，加之高收益的誘惑，通常會(huì)很輕率就做出投資行為，發(fā)現(xiàn)受騙后又追悔莫及。在政策落地之前是平臺(tái)跑路的高峰時(shí)期，這種情況下投資者應(yīng)多觀望、多打聽、慎重投資，尤其不可貪圖超高利率，投資之前做好充足的準(zhǔn)備工作，最好可以實(shí)地考察。 投資者如何避免上當(dāng) P2P跑路何時(shí)休？良莠不齊的行業(yè)現(xiàn)狀及政策未落地的空窗期，投資者應(yīng)如何避免有跑路之勢的詐騙平臺(tái)，一位從事網(wǎng)貸行業(yè)研究的專家向新浪科技分享了以下經(jīng)驗(yàn)： 1、嚴(yán)防信息造假 例：最近跑路的“網(wǎng)金寶”辦公地址是摩碼大廈22層，但該大廈最高只有20層，其所謂的同央行合作照片亦屬PS造假 建議：投資前核實(shí)信息 具體做法：可致電P2P平臺(tái)，以借款人的身份來獲取該平臺(tái)的相關(guān)信息，如平臺(tái)的風(fēng)控條件和能力，風(fēng)控團(tuán)隊(duì)是否專業(yè)，體系是否健全等；可通過查看該平臺(tái)的營業(yè)執(zhí)照、平臺(tái)注冊資金、管理團(tuán)隊(duì)背景和股東背景等進(jìn)行判斷。 2、切勿盲目輕信高利率 例：跑路平臺(tái)網(wǎng)金寶年收益率高達(dá)29%。 建議：當(dāng)投資人收益達(dá)到29%時(shí)，借款人需要承擔(dān)的利息通常高達(dá)40%-50%，嚴(yán)重違規(guī)，與高利貸持平，因此該平臺(tái)存在問題，應(yīng)當(dāng)警惕。 具體做法：投資前認(rèn)真比對收益，拿不準(zhǔn)的應(yīng)該向?qū)I(yè)人士進(jìn)行咨詢，切勿盲目投資。可通過第三方平臺(tái)查詢P2P平臺(tái)的相關(guān)信息，如運(yùn)營時(shí)間、成交量等信息。 3、自融平臺(tái)，搞資金池 例： 不使用第三方托管機(jī)構(gòu)，投資人的錢放入于平臺(tái)關(guān)聯(lián)的資金池中，并用滾雪球的方式償還投資人的錢(后投資者的錢還給前投資人)。 建議：P2P平臺(tái)不能動(dòng)用客戶的資金非法吸存，也不能直接放貸。投資人應(yīng)明白這一點(diǎn)。 具體做法：如果一個(gè)公司擁有多個(gè)“托管方”，且無需開設(shè)兩個(gè)賬戶，幾乎都是資金池模式，投資人可按照此方式判斷。投資者可通過朋友打聽或者上網(wǎng)搜集資料，核實(shí)該平臺(tái)是否與民間借貸公司、擔(dān)保公司和典當(dāng)行等合作者存在關(guān)聯(lián)，以免造成被騙貸的情況。 4、防止假標(biāo) 例：該標(biāo)只有標(biāo)題，沒有任何詳細(xì)信息披露 建議：認(rèn)真查看信息披露程度 具體做法：正規(guī)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，除公開披露詳細(xì)信息外，還設(shè)立線下觀察團(tuán)，投資者可優(yōu)先考慮本地的P2P平臺(tái)，以便實(shí)體考察并掌握該平臺(tái)的相關(guān)信息。 除此之外，投資者還可以借鑒幾點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)：分散投資，選取多個(gè)優(yōu)質(zhì)平臺(tái)投標(biāo)；理性投資，盡量選擇知名度高、實(shí)力雄厚的老平臺(tái)，避開新平臺(tái)和利率明顯高于行業(yè)的平臺(tái)；時(shí)刻關(guān)注平臺(tái)動(dòng)向，與平臺(tái)和其他投資者保持溝通，互通有無；不要迷戀本息保障。 眼下，網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的發(fā)展仍然面臨諸多不確定性，同時(shí)也面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。然而，不可否認(rèn)的是網(wǎng)絡(luò)借貸的存在為中小微企業(yè)及個(gè)人融資問題提供了更多的可能和有益的嘗試。未來，在政策出臺(tái)的情況下，網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)也將隨之健康發(fā)展。